Pensez à épargner de façon régulière!

 

Nous avons tous le souhait de nous constituer du patrimoine, dans l’optique d’une acquisition immobilière future, d’un projet personnel, de préparer sa retraite ou bien encore de le transmettre.
Notre volonté est de vous accompagner dans ces différents projets, en utilisant au mieux les leviers de crédits ainsi que les avantages fiscaux dans le cas d’un investissement immobilier, mais également dans l’organisation même de votre patrimoine et l’optimisation de votre épargne.

 

Sur ce dernier point, il existe deux façons de se constituer de l’épargne.

1°  par le flux c’est-à-dire percevoir des sommes d’argent de différentes façons ;

2°  par le stock se la constituer régulièrement sur la durée pour lisser l’effort ;

 

C’est cette méthode qui va nous intéresser aujourd’hui !

 

 

Pourquoi épargner de façon régulière ?

 

En effet, le versement programmé (versement mensuel) sur son contrat d’assurance-vie est une réelle opportunité dans la mesure du possible.
Il permet de lisser le coût moyen d’achat d’un support et donc limiter le risque de marché. Cela signifie qu’en fonction de la volatilité nous allons investir sur des phases de marché haut, des phases intermédiaires comme des phases basses. On ne prend alors pas le risque d’entrer au mauvais moment sur les marchés.

 

D’un point de vu plus mathématique, cela permet même de bénéficier d’un effet levier. Pour exposer cette idée, rien de mieux qu’un tableau :

 

Admettons que l’on investisse 1500par mois dans un seul fond X dont la part a une valeur initiale de 100€

 

Date Versements Valeur d’une part du fond X Nombre de part acquis
01/01/2018 1500€ 100€ 15
01/02/2018 1500€ 150€ 10
01/03/2018 1500€ 50€ 30
01/04/2018 1500€ 100€ 15
Total 6 000€   70
TOTAL PORTEFEUILLE 70 parts x 100€ 7 000€

 

Alors que nous avons investi la même somme sur quatre mois avec un écart de prix d’acquisition totalement symétrique et un retour à la valeur initial du fond X nous effectuons un gain de 1 000€ soit 16,7% qui illustre l’effet de levier précédemment évoqué.

 

Afin d’illustrer cette stratégie sur le plus long terme nous avons également effectué une simulation avec le fond Echiquier Agressor (Financière de l’échiquier) de Juin 2007 à Décembre 2016. Cette situation nous permettra d’observer le comportement d’un fonds dynamique en période de crise en cas de versement periodique de 150 € mensuel pendant la période, en cas de versement unique de 17 400€ en comparaison au marché.

Comparaison VP VL Marche

 

 

Les résultats parlent d’eux même et montre surtout qu’en période de marché baissier l’impact sur le portefeuille est réduit.

On ne gère pas de la même façon les versements programmés et les versements libres, cela nécessite une expertise que seul un professionnel est capable de vous donner.

Nous sommes là pour vous accompagner et vous conseiller de façons totalement personnalisées.